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什么是信用证呢?信用证到底在贸易中起到什么作用?  百科

2018-11-22   17:00             评论:0         阅读:

我国加入WTO由来已久,加入世界贸易以来,我国向国外学习了很多市场贸易的技术,其中就包含了在贸易领域经常用到的信用证技术。那么什么是信用证呢?信用证到底在贸易中起到什么作用。

  我国加入WTO由来已久,加入世界贸易以来,我国向国外学习了很多市场贸易的技术,其中就包含了在贸易领域经常用到的信用证技术。那么什么是信用证呢?信用证到底在贸易中起到什么作用。

 

       严谨的来说,由银行根据贸易双方的申请,在符合信用证条款的条件下,凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。信用证的开具需要申请方要有一定的担保资格和条件,即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

 

什么是信用证呢?信用证到底在贸易中起到什么作用?

 

  怎么来理解信用证?在实际的贸易中,由于涉及到的贸易货物和货款的金额特别巨大,出口人或者是卖货方经常担心自己的货物运到港口之后,买方突然通知说他们不需要进口了,这样对于卖方来说无疑就是损失巨大了,因为你单单是运费和保险费就浪费了不少,何况你生产出来的货物该去哪里找下家呢?反过来,相对于买家来说,买家经常担心自己到时候付了款,然而生产厂家没有提供足够的货物量,对于买家来说就影响了自己的经营节奏。

 

       这时候就需要银行作为中介,利用银行的信誉作为背书制作信用证,例如卖方可以利用信用证直接向银行获得货款,银行代买方付款,前提是双方在合同商议时明确使用信用证支付,这样就可以避免了很大的风险,反过来买方也可以采取类似的操作。

 

  根据业内人士估计,中国信用证市场可以达到1000亿美元,相当于6000到7000亿人民币,规模无疑是巨大的。但是,传统的信用证市场存在许多问题,制作和申请信用证的环节首先非常多,没有经验的企业是需要耗费不少精力的,包含了很多诸如信用证草稿起草、正本审核、单据准备、银行对接等多重环节。

 

      此外,在银行本身方面,许多银行的信用证还在采取纸质版本的信用证,制作和传达都需要花费时间和人力成本,安全性低,检验难,多没有电子化的渠道。从全流程来看,信用证参与的节点多,多方对接需要花费较多的时间。从技术标准方面来看,信用证国际贸易中多依赖国际Swift MT799、MT999 或者二代支付的报文,长远来看,还是需要自力更生。

 

  根据区块链密码学和智能合约等核心技术,信用证参与的多方可以形成区块链联盟,在联盟内形成交易合作的闭环。区块链采用的独特的密码学算法例如哈希密码、非对称加密方法,即有效保证了隐私的安全性,又有力地保证了信息传递的快速性。

 

       智能合约的使用可以有效地加快信用证市场的电子化和自动化,大大提高了信用证支付货款的速度和效率,可以节省不少的时间,把服务的时间转化成为秒级。此外,区块链分布式的账本数据记录方式,使得开证、通知、交单、承兑、付款的过程更加透明可追踪。共识机制,能够保证多方主体能够看到各个节点发生的情况和风险,相比于传统的信用证过程都提高了公开度和透明度。

 

  从实际应用来说,就在前不久,2018年的5月22日,上海银行与江苏润和软件股份有限公司签署区块链战略合作协议并开立了国内首单基于第三方平台操作的区块链信用证。

 

       在这个区块链应用中,上海银行是将流程中的纸质凭证、合同、发票、报关单等信息影像上链,由于上面我们说的密码学加密方法和分布式的技术,链上的信息都是不可篡改的。



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