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区块链在银团贷款中的前景与应用!

2018-11-22   16:57         评论:0         阅读:

  在深入了解区块链在银团贷款中的应用之前,我们先来了解一下银团贷款是什么?以及为什么需要区块链来起作用。银团贷款,顾名思义,就是多个银行团体组成的联盟,针对某一个特大型企业的特大数额的融资需求来发放的贷款审批。

 

       因为某一个特大型企业的贷款金额数目是巨大的,如果仅仅向某一个银行发起融资需求,一个银行是无法承受的,对于一个银行来说是风险太大了,并且也存在资金量不足的问题。那么这时候就需要多个银行来组成一个贷款联盟,给一个特大型的企业来发放贷款。

 

区块链在银团贷款中的前景与应用!

 

  根据2016年银团贷款行业发展报告,截止2016年上半年,我国银团贷款规模超过了6万亿元,并且占到对公的百分之11多,增长率为6.57%。这也就是说,银团贷款在我国规模的增长处于一个较快的速度,未来的市场规模的逐步变大的。

 

       在2015年的12月份,腾讯完成了一笔24.5亿美元的五年期到期一次性偿还贷款,澳新银行、中银香港、花旗集团、汇丰和瑞穗银行是牵头行和簿记行。从腾讯的银团贷款中我们可以看到,腾讯这样的巨无霸企业进行融资需要多个银行来共同参与,单一银行是无法完全满足这样的贷款需求的,这样就需要银团贷款来共同进行的。

 

  银团贷款由于需要参与的节点多,彼此之间是不完全信任的主体,并且交易流程长,人工操作的步骤较多,多个银行之间以及多个银行之间需要和融资企业进行沟通,所以传统的银团贷款过程耗费的时间长,效率较为低下。由于区块链拥有了共识机制以及智能合约的核心技术的存在,针对银团贷款的问题可以优化流程,提高效率,降低时间成本。

 

  多个银行以及企业可以组成一个区块链联盟,在这个区块链联盟中可以完全自主地自由的进行交易的磋商和合作。首先是共识机制会在其中起到很大的作用。共识机制主要是为了解决不同节点和不信任的节点之间的一致性问题,可以为了取得统一的意见而提高效率,减少时间,也减少了沟通的成本。

 

       共识机制主要用到的算法是PoW算法以及PoS算法,前者Pow算法是工作量证明,谁的工作量越多谁的意见就会被采纳,而POS算法是权益证明,是谁的资源最多谁的证明权益最多谁的意见就可以被采纳,而之后还有DPOS算法,可以称之为委托代理决定,是类似于公司里委托代理的董事会决定最终意见的一种机制。共识机制可以有效统一不同银行之间的意见,较快的完成共识,从而降低了时间,提高了效率。

 

  智能合约是以计算机编程代码为主要内容的一种自动化的合约,在区块链中可以使得交易撮合满足条件后自动触发。在银团贷款中,当多方的条件都已经满足之后,智能合约会根据之前共识机制所取得的统一意见自动地履行合约,然后把银团的资金划拨给企业。

 

       企业的资金使用情况和生产经营情况也随时入链,由于区块链上的信息是不可篡改和分布式的,历史信息都可查可控,所以也为银行监督企业良好的使用资金提供了基础。



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