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区块链在保险行业中的前景与应用!

2018-11-22   16:47         评论:0         阅读:

  保险行业是在我国目前处于飞速发展的时期,保险各个业务线的市场规模也在急剧增大。根据中国保监会的数据,2017年的前三个季度,我国的产险公司原保险保费收入8000多亿元,同比增长百分之14;寿险原保险保费收入23000多亿元,同比增长百分之22。

 

       其他类型的保险保费收入也保持这百分之20左右的规模急剧扩张。可见,保险行业的规模在我国是越来越大的,在未来的时期里,人们无论是对于保险的认知,还是购买保险的行为,都会有很大的提升。

 

区块链在保险行业中的前景与应用!

 

  然而,传统的保险里存在着许多的痛点,在方方面面制约着保险行业的发展。首先是保险业务类型繁多,许多保险企业巧立名目把购买保险者的保费私自挪用,另做他用,当保险购买者出现意外之后出现了不能赔付以及资金链断裂的问题,客户不能了解保费大致的用途。

 

  其次是保费的定价并不能做到差别定价,许多身体状况良好、信誉良好的优质客户需要为资质差的客户买单,而两者的定价却是一致的。此外,传统的保险营销环节拥有庞大的销售团队,销售中介行为大量存在,不仅给保险企业给客户提供良好的服务提供了难度,也给中介寻租行为提供了空间。传统保险业的理赔过程往往也比较繁琐,许多客户在寻求赔偿过程中会消耗精力去界定事实等等。

 

  区块链由于拥有了分布式账本、哈希算法、共识机制以及智能合约的使用,可以较为合理地解决上述问题。分布式账本的特点就是在区块链中数据是以分布式的形式储存在网络当中的,它的特点是可以共享、可以复制、可以同步,这使得区块链上的不同使用主体都可以拥有一套独立的完整的数据副本。

 

      分布式账本技术为保险企业取得客户背景资料,降低企业判定客户评分提供了最底层的技术基础,在下文我们提高分布式账本技术是与哈希算法、共识机制一起为保险行业提高信任度,降低交易成本提供了完备的技术支撑。哈希值的计算由于需要花费较大的算力去取得且是唯一的,所以哈希值的出现可以有效预防信息的篡改,因为个体若要去篡改信息的话会需要花费较大的成本。

 

  所谓共识机制,是为了解决区块链网络中不信任的节点取得共同意见的一个机制,它可以消除不同节点之间的信任问题,同时也可以有效应对某个节点的信息篡改。

 

       正是由于以上核心技术的存在,分布式的数据、不可篡改的数据,如果把企业的资金调配情况和客户的个人背景情况入链,既有利于企业对客户进行不同等级的划分与评分,也有利于客户对所投保费的使用的去向了解,这会为解决双方问题提供了一个很好的解决办法。而智能合约以计算机代码为基础,当触发条件时可以自动执行,智能合约是嵌入在区块链上自动化的合约。

 

  如果在保险行业的销售和理赔环节都使用区块链技术的话,可以有效减少中介寻租的产生,也有利于客户在理赔过程中的便捷性。以农业险为例,传统的农业险理赔过程可能需要保险企业派人去现场是查验,如果一个农业周期比较长的话,保险企业可能随时都需要陪人去查看实际情况。

 

      但是如果把农业种养殖按照产品名臣、产品系列、动植物头数、颗数等等一一入链,把跟农业相关的上下游提供商、加工销售商的资料一一入链,就可以提高农业险理赔的可靠性,降低时间浪费和成本。



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