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区块链技术将怎样给银行业带来巨大改变?

2018-11-01   14:56         评论:0         阅读:

  区块链技术大家都知道,是一个分布式账本技术,该技术的诞生,解决了人与人之间极大的信任问题。传统银行业的各个流程,像支付、结算还有信贷等各个方面,都要通过中间商家来完成为客户的服务,但是有了区块链技术,就会大大不一样了。那么,到底在那些方面能给银行业带来那么多改变呢?

 

  由于区块链技术已经逐步成熟,传统银行业会选择主动拥抱这项新技术,还是被其取代呢?

 

区块链技术将怎样给银行业带来巨大改变?

 

  上个月,摩根大通CEO Jamie Dimon 提及比特币时说,“比郁金香泡沫还糟糕,比特币不会有好结果的,最终会有人会血本无归。”

 

  高盛总裁Lloyd Blankfein回应这个说法,“一夜间波动超过20%的,根本算不上货币,它只是驶向诈骗的工具”。

 

  与此同时,根据国际证券组织ISA的一份调查显示,55%的受访公司正在尝试将区块链技术用于监管、投研或开发解决方案等。

 

  但是这些来自银行对加密货币高调的公开反击引发了一个问题:银行在恐惧什么?简单来说,很多方面。

 

  区块链技术为发送数字资产提供了加密安全保障,同时不需要可信第三方的参与,例如银行。同时,智能合约等工具能够使银行业很多冗杂的业务流程实现自动化,包括合规、索赔处理、分配遗嘱等。

 

  目前全球银行业规模达134万亿美元,银行能够完成中间支付、贷款以及提供信用。去中间信任、去中介化的区块链能够从以下这些领域颠覆银行的功能:支付、 清算和结算系统、融资、证券、信贷。

 

  以下我们将深入探索这3个领域,区块链是如何用技术引入新商业模式来重新塑造传统银行业的。

 

  1、支付

 

  目前,上万亿的美元通过一个慢速以及需要额外手续费的陈旧系统,在全球进行流转。

 

  区块链通过提供高安全性、低成本的P2P交易——即无需中介参与,由此瓦解现有的支付系统。加密货币如比特币和以太坊,基于公开的去中心化的账本,实现了任何人都能使用和接收货币,无需可信第三方即可验证交易。通过区块链技术,全球可以实现快速、廉价、无限制的支付交易。

 

  虽然加密货币在支付领域想要完全取代法币还有很长的一段路要走,但在过去数年间,加密货币如比特币和以太坊,交易量呈指数级增长。比特币交易量在2016年就增长了118%,尽管大多数都是投机性交易,而非P2P支付交易。

 

  即将到来的支付业的瓦解,其背后的一个很大的原因是,陈旧的基础设施。而这个陈旧的基础设施同样将导致全球清算结算系统的瓦解。

 

  2、清算和结算系统

 

  如上所述,平均每笔银行转账,都要花费3天才能完全确认,这跟我们的金融基础设施构建方式有很大关系。这不仅对于客户来说是痛苦的,在全球范围内转移资金,对于银行来说简直也是一场物流噩梦。

 

  目前,一笔简单的银行转账,从一个账户到另外一个账户,在到达任何一个最终目标前,都需要经过代理银行到托管服务,这是一个复杂的中介系统。两个银行账户的余额必须在全球金融系统中协调一致,这个体系包括了一众交易员、基金、资管经理等。

 

  区块链,作为去中心化的交易账本,能够完全改变这种现状。相比使用SWIFT去协调每个金融机构的账户,银行间的区块链能够公开透明地追踪所有的交易。这意味着相比需要依赖托管服务和代理银行,交易可以直接在区块链上得到完成和确认。这可以实现降低全球银行网络的维护成本。

 

  通过区块链创新构建更优质的清算结算系统,银行估计金融部门可以降低至少200亿美元成本。然而,区块链项目不仅仅是让现有流程更具效率,它们甚至完全创造了新的金融运作方式。融资领域就是最好的例子。

 

  3、融资

 

区块链技术将怎样给银行业带来巨大改变?

 

  从风险资本获得融资是非常费力的事情。企业家需要坐下来,跟投资人开无数的会议,对于权益和估值进行漫长的协商,以期许尽可能为公司获取多一些资金。

 

  在区块链上,你不需要融资的平台,你不需要风险投资人,你不需要协商。任何人都可以从任何人手上随时、免费地获得资金,每个人都可以对他感兴趣的项目进行投资。用Naval Ravikant的说法,这是公开、去中心化以及流动性的。

 

  尽管大部分初次代币发行都是为尚未实现收入的区块链初创项目进行融资,但它们有潜力扩大规模,从而成为传统融资的一个替代选择。

 

  我们仍处于区块链早期阶段,并且处于泡沫中。毫无疑问,这当中有很多项目都将以失败告终。令我们感兴趣的是,它们测试出了区块链的一个用途是代替传统银行的功能。这不仅限于企业融资,也适用于证券的基础结构。

 

  不管什么行业,颠覆性的改变都不会在短时间发生。区块链技术到现在,还在刚开始发展的阶段,算是才刚刚起步,技术方面还存在一些问题,需要时间慢慢完善和改进。加密货币领域的追随者们一直坚信区块链技术会给银行业带来大的改变,但是相对其他人来说,更多的是把区块链技术当成金融领域的辅助者,为其提供更好的服务,但是有一点我们可以知道,区块链技术一定会给银行业带来改变。



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